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鼎信融汇推介互联网金融平台产品适当性管理办法

第一章 总则

 

       第一条 为了规范推介互联网金融平台产品行为,确保推介互联网金融平台产品的适当性,保护客户的合法权益。依据《证券公司投资者适当性制度指引》及其他法律法规、自律规则制定本办法。

 

       第二条 推介互联网金融平台产品是指鼎信融汇资产管理有限公司在推介互联网金融平台产品的过程中,注重根据投资人的风险承受能力推介不同风险等级的产品,把合适的产品推介给合适的投资人。

 

       第三条 为保护投资者权益,推介互联网金融平台产品时由公司总部统一对所推介的产品进行资格审查和尽职调查,对所推介互联网金融平台产品进行风险评估与筛选,剔除不合格的委托人和风险无法判断的产品。

 

       第四条 加强互联网金融平台产品推介业务及合规培训,加强对互联网金融平台产品推介行为的管理,降低推介过程中因产品错配而导致的投资人投诉风险。

第二章 互联网金融平台产品推介原则

 

       第五条 诚实信用原则。公司须勤勉尽责地了解客户和互联网金融平台产品,将适当的产品推介给适当的客户,不得误导、欺诈客户。

 

       第六条 投资人利益优先原则。当公司或互联网金融平台产品推介人员的利益与投资人的利益发生冲突时,优先保障投资人的利益。

 

       第七条 风险匹配原则。投资人购买互联网金融平台产品时应根据互联网金融平台的风险承受能力调查结果与购买的产品风险等级进行匹配。推介互联网金融平台产品时只能向客户推介风险评级等于或低于其风险承受能力评级的产品,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的互联网金融平台产品。

 

       第八条 全面性原则。公司将互联网金融平台产品推介适当性作为内部控制的重要组成部分,将互联网金融平台产品推介适当性贯穿于互联网金融平台产品推介的各个业务环节。对互联网金融平台产品发行人、互联网金融平台产品和投资人都要进行了解并做出全面的评价。

 

       第九条 客观性原则。设置必要的标准和流程,保证互联网金融平台产品推介适当性的实施。对互联网金融平台产品和投资人的调查和评价,做到客观准确,并作为互联网金融平台产品推介人员向投资人推介合适互联网金融平台产品的重要依据。

 

       第十条 及时性原则。根据实际情况在互联网金融平台更新风险评价后,及时通知投资人重新进行风险能力测评,确保风险等级匹配。

 

第三章 互联网金融平台产品审核评估

 

       第十一条 在选择推介互联网金融平台产品时,由经纪业务委员会对互联网金融平台产品进行审慎调查并做出评价,并实施严格的产品筛选责任制,尽职调查、产品筛选与产品推介活动应当相互独立。

 

       第十二条 尽职调查内容包括但不限于产品发行人的经营资格、资本实力、经营能力、发行能力、收益能力、专业能力、信息透明度、创新能力以及风险控制能力、合规管理能力、团队能力、技术条件等方面的表现,确认发行人依法设立后,方可接受互联网金融平台的委托。

 

       第十三条 开展审慎调查时首先根据互联网金融平台或产品发行人公开披露的信息进行;接受互联网金融平台或产品发行人提供的非公开信息时,对信息的适当性实施尽职甄别。

 

       第十四条 准入机构或准入产品经公司经纪业务委员会审核通过后,由公司总部统一与发行人签订书面推介合同。

 

第四章 互联网金融平台产品风险评价内容及风险分级

 

       第十五条 公司在推介互联网金融平台产品前,要充分了解产品的特性和风险,评估确定产品的风险等级。

 

       第十六条 公司经纪业务委员会要审慎选择推介的互联网金融平台产品,充分了解互联网金融平台产品的发行依据、基本性质、投资人范围、投资期限、投资方向、收益来源、风险收益特征、管理费用等信息。经确认互联网金融平台上所展示产品依法发行、产品设计透明清晰、有明确的投资安排和风险管控措施、产品资产单独托管和独立核算且可以对其风险状况做出合理判断的,方可推介。

 

       第十七条 法律法规和国家政策明确禁止、暂停发行或者正处在清理整顿中的互联网金融平台产品以及产品设计存在明显缺陷和风险隐患的互联网金融平台产品,公司不得推介。

 

       第十八条 互联网金融平台产品风险评价以互联网金融平台产品风险等级来具体反映,互联网金融平台产品风险包括以下五个等级:

 

       1、低风险等级;

 

       2、较低风险等级;

 

       3、中风险等级;

 

       4、较高风险等级;

 

       5、高风险等级。

 

       第十九条 互联网金融平台产品风险评价结果作为公司向投资人推介互联网金融平台产品的重要依据之一,并据此确定适合购买的客户类别和范围。

 

第五章 投资人风险承受能力调查和评价

 

       第二十条 公司向客户推介互联网金融平台产品前要完善投资人身份认证程序,核实投资人身份的合法合规,履行反洗钱法律义务。

 

       第二十一条 投资人在开立互联网金融平台产品账户时应对投资人进行风险承受能力调查,由客户填写《客户风险承受能力问卷》。评估表由互联网金融平台提供,根据评估结果按照互联网金融平台的分类原则对投资人进行分类,并作为投资人购买互联网金融平台的产品相匹配的依据。

 

       第二十二条 对投资人进行风险承受能力调查时,主要了解投资人的身份、年龄、财产和收入状况、投资知识和投资经验、投资期限和品种、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等基本情况。

 

       第二十三条 根据风险承受能力调查结果,将投资人分成以下五个类型:

 

       1、保守型;2、稳健型;3、平衡型;4、成长型;5、激进型。

 

       第二十四条 公司不定期提示投资人更新其风险承受能力调查反馈,或通过对已有客户信息进行数据挖掘的方式进行评价的不定期更新;将过往的评价结果作为历史记录保存。

 

第六章 互联网金融平台产品推介适当性的实施保障

 

       第二十五条 零售业务总部组织营业部就互联网金融平台产品推介适当性的理论和实践对互联网金融平台产品推介人员实行培训。

 

       第二十六条 互联网金融平台产品和投资人匹配原则:按互联网金融平台产品发行人的匹配原则执行。

 

       第二十七条 互联网金融平台产品设有投资人准入门槛的,应严格遵守发行人确定的互联网金融平台产品购买人范围,在购买人范围基础上,再实施风险等级匹配原则。

 

       第二十八条 公司认为客户购买互联网金融平台产品不适当或者无法判断适当性的,不得向其推介。

 

       第二十九条 公司不得超出互联网金融平台产品发行人确定的购买人范围推介互联网金融平台产品。禁止违背投资人意愿向投资人强行推介与投资人风险承受能力不匹配的产品。

 

       第三十条 对于投资者要求购买高于其风险承受能力等级的互联网金融平台产品的,公司要对其进行风险提示。如投资者经风险提示后仍坚持购买的,公司与普通投资者签署确认文件,并由投资者承诺对投资决定自行承担责任。公司保存相关提示记录和确认文件,以留痕备查。

 

第七章 推介适当性相关业务流程

 

       第三十一条 推介适当性相关业务流程

 

       (一)公司在推介互联网金融平台产品前,向投资人充分披露产品信息并揭示存在的风险。对于流动性较低、透明度较低、结构较复杂、损失可能超过购买支出或者不易理解的特定互联网金融平台产品,公司向投资人充分说明,要求投资人书面确认其已充分理解相关风险特点并愿意承受相关风险。

 

       (二)投资人首次开立互联网金融平台产品账户时使用互联网金融平台的《客户风险承受能力评估问卷》对投资人进行风险承受能力调查;风险承受能力调查采用网上填写。投资人未填写的默认为保守型。

 

       (三)客户必须通过风险承受能力评估问卷调查确认风险能力后才能认购互联网金融平台产品。

 

       (四)客户在提交认购委托申报时,系统自动完成互联网金融平台产品风险与客户风险承受能力的匹配检验。

 

       1、若匹配,继续操作;

 

       2、若不匹配,系统操作界面弹出提示框或进行语音提示,提示超出客户投资风险,并要求客户确认。若客户接收风险提示后,仍坚持原有认(申)购意愿,要求客户重新进行风险能力测评。若匹配,继续操作,若不匹配禁止认购。

 

       (五)客户风险承受调查结果有效期为2年,到期后须进行调整。由系统或客服人员提醒客户再次进行风险承受能力调查,通过互联网金融平台重新填写《客户风险承受能力问卷》。

 

第八章 附 则

 

       第三十二条 本办法由零售业务总部负责解释。

 

       第三十三条 本办法自公司发布之日起实施。

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